PayPal: wie es funktioniert, was es kostet und was es Händlern und Anlegern bringt

Zuletzt aktualisiert: 06.11.2026

Von einer Zahlung über 5 Euro gehen nach der Gebührentabelle für PayPal Österreich (Stand November 2026) 52 Cent an den Bezahldienst, das sind 10,4 %. Von einer Zahlung über 500 Euro sind es 17,35 Euro, also nur 3,47 %. Der Grund ist eine Fixgebühr, die bei jeder Zahlung anfällt. Trotzdem ist PayPal laut einer Umfrage der Arbeiterkammer Wien der meistgenutzte Online-Bezahldienst im Land. Diese Seite erklärt das Thema aus drei Blickwinkeln: als Nutzer, wie es funktioniert und welche Vor- und Nachteile es hat, als kleiner Händler, ob sich der Einbau in den Shop lohnt, und als Anleger, womit das Unternehmen sein Geld verdient.

Was ist PayPal und wie funktioniert PayPal

PayPal ist ein Bezahldienst, mit dem du im Internet einkaufen und anderen Menschen Geld senden kannst, ohne dem Empfänger deine Kontodaten oder deine Kartennummer zu geben. Der Dienst ist schon recht alt: Gegründet wurde er 1998, 2002 kaufte ihn der Online-Marktplatz eBay um 1,5 Milliarden US-Dollar, seit 2015 ist er wieder eigenständig. PayPal war einer der ersten Dienste, mit denen man abseits des Bankensystems ganz einfach jemandem Geld senden konnte, damals eine richtig tolle Errungenschaft. Heute, bei so vielen Bezahlsystemen, ist er fast schon entbehrlich. Aber die Marke ist etabliert und so tief in die Shops weltweit eingebaut, dass man am Wort PayPal nicht vorbeikommt.

Dein Vertragspartner ist die PayPal (Europe) S.à r.l. et Cie, S.C.A., eine Bank mit Sitz in Luxemburg, beaufsichtigt von der dortigen Finanzaufsicht CSSF. Wer ein PayPal Konto erstellen will, muss in Österreich ansässig und mindestens 18 Jahre alt sein und braucht eine E-Mail-Adresse, eine Handynummer und ein Passwort. Dann hinterlegst du eine Zahlungsquelle, also dein Girokonto oder eine Karte. Als PayPal Kreditkarte bezeichnen viele einfach ihre eigene Kreditkarte, die sie dort eintragen.

Im Shop wählst du PayPal als Zahlart, meldest dich an und bestätigst den Betrag, am Handy auch über die PayPal App. PayPal bezahlt den Händler und holt sich das Geld von dir: Hast du keine bevorzugte Quelle festgelegt, zuerst vom Guthaben, dann per Lastschrift vom Bankkonto, dann von der Kreditkarte. Für dich als Käufer ist das gratis, solange keine Währung umgerechnet wird. Dafür verwendet PayPal einen selbst festgelegten Kurs.

PayPal Freunde und Familie, Geld senden und Käuferschutz

Mit PayPal Geld senden heißt: einloggen, Empfänger und Betrag eingeben, abschicken. Viele sagen dazu auch PayPal überweisen, eine Überweisung im Sinn der Bank ist es aber nicht. Dabei gibt es zwei Arten. Die Option PayPal Freunde, ausgeschrieben PayPal Freunde und Familie, ist für private Zahlungen gedacht, etwa wenn du jemandem seinen Anteil an einer Rechnung zurückgibst. In Euro innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums ist sie kostenlos, ins Ausland verrechnet PayPal laut der Tabelle von Jänner 2025 je nach Land 1,99 oder 3,99 Euro. Die andere Art ist die Zahlung für Waren und Dienstleistungen, bei der die Gebühr der Verkäufer zahlt.

Daran hängt auch der Schutz. Der PayPal Käuferschutz gilt für Einkäufe, und wer „Freunde und Familie“ wählt, sagt damit, dass es kein Einkauf ist. Diese Zahlung fällt deshalb ausdrücklich aus dem Schutz heraus. Drängt dich ein fremder Verkäufer zu „Freunde und Familie“, ist das ein Warnzeichen, denn er spart sich die Gebühr, und du trägst das ganze Risiko.

Bei einem normalen Einkauf bekommst du über den Käuferschutz den vollen Kaufpreis samt ursprünglichen Versandkosten zurück, wenn die Ware nicht ankommt oder deutlich von der Beschreibung abweicht. Zuerst versuchst du, das Problem mit dem Verkäufer zu klären. Klappt das nicht, meldest du es binnen 180 Tagen nach der Zahlung unter „Konfliktlösungen“ und stellst binnen 20 Tagen danach den Antrag. Die Entscheidung trifft PayPal, die Kosten einer Rücksendung trägst du. Nicht geschützt sind unter anderem Grundeigentum, Fahrzeuge, Gold, Finanzprodukte und persönlich abgeholte Ware. Eine PayPal Rückerstattung durch den Händler landet wieder bei dir, im Guthaben oder auf der ursprünglichen Zahlungsquelle.

PayPal Guthaben: aufladen, auszahlen, keine Zinsen

Das PayPal Guthaben ist rechtlich kein Sparguthaben, sondern E-Geld, also elektronisch gespeichertes Geld zum Bezahlen. Daraus folgen zwei Dinge, die viele nicht wissen. PayPal Zinsen gibt es keine, denn das Recht verbietet Zinsen auf E-Geld. Und obwohl PayPal in Luxemburg als Bank zugelassen ist, steht in seinen Bedingungen ausdrücklich, dass E-Geld keine Einlage ist und nicht unter die Einlagensicherung fällt. Das Geld bringt dort also nichts, deshalb sollte auch nicht viel als Guthaben liegen bleiben. PayPal selbst verdient übrigens sehr wohl daran: Zinsen auf Gelder, die den Kundenguthaben gegenüberstehen, stehen im Geschäftsbericht bei den Einnahmen. Dein Notgroschen gehört auf ein eigenes Tagesgeldkonto, nicht auf ein Konto ohne Zinsen und ohne Einlagensicherung.

PayPal aufladen heißt in den Bedingungen „Geld einzahlen“: Du buchst von deiner Zahlungsquelle auf dein Guthaben. Nötig ist das nicht, denn eine Zahlung funktioniert auch direkt von Konto oder Karte. Wer sich das Geld bei PayPal auszahlen lassen will, bucht es auf sein hinterlegtes Bankkonto ab. Das ist in Euro kostenlos, und PayPal bemüht sich, den Auftrag bis zum Ende des nächsten Werktags abzuschicken. Geld, das als „offen“ oder „einbehalten“ markiert ist, liegt auf einem sogenannten Reservekonto, darauf hast du keinen Zugriff.

PayPal Ratenzahlung und PayPal später bezahlen

Seit Mai 2026 kannst du auch in Österreich bei teilnehmenden Shops später zahlen. Mit PayPal später bezahlen werden Käufe zwischen 1 und 2.000 Euro nach 30 Tagen automatisch abgebucht. Die PayPal Ratenzahlung gibt es für Käufe bis 10.000 Euro über mehrere Monate, beides nur nach einer Prüfung deiner Kreditwürdigkeit. PayPals eigenes Beispiel für die Ratenzahlung bei Amazon, das auch für Österreich gilt (Stand Juli 2026): 1.000 Euro in 12 Raten zu rund 88,33 Euro ergeben 1.059,94 Euro, der effektive Jahreszins liegt bei 11,49 %. Wie solche Modelle funktionieren und was bei einem Verzug passiert, steht bei Klarna und Ratenkauf.

Dazu eine klare Meinung: Beides sind Kredite für Konsum, auch wenn sie an der Kassa wie eine Zahlart aussehen. Wer einen Kauf nur in Raten stemmen kann, kann ihn sich nicht leisten, und die Zinsen machen ihn noch teurer. Wer es trotzdem tut, sollte es wie jeden anderen Konsumkredit behandeln.

PayPal Gebühren: die Rechnung für kleine und große Beträge

Welche PayPal Gebühren Verkäufer zahlen, steht in der österreichischen Gebührentabelle. Für eine normale geschäftliche Zahlung in Euro aus dem Europäischen Wirtschaftsraum sind es 3,4 % plus 0,35 Euro Festgebühr (Stand November 2026). Die Rechnung mit vier Beträgen: Bei 5 Euro sind das 0,17 plus 0,35 gleich 0,52 Euro oder 10,4 %. Bei 20 Euro sind es 0,68 plus 0,35 gleich 1,03 Euro oder 5,15 %. Bei 100 Euro sind es 3,40 plus 0,35 gleich 3,75 Euro oder 3,75 %. Bei 500 Euro sind es 17,00 plus 0,35 gleich 17,35 Euro oder 3,47 %. Die Gebühren für kleine Beträge sind also ziemlich hoch, weil die Festgebühr immer gleich bleibt.

Zahlt der Käufer von außerhalb, kommen 1,29 Prozentpunkte aus Großbritannien und 1,99 aus allen anderen Märkten dazu. Rechnet ein Geschäftskonto Währungen um, kostet das 3 % über dem Basiskurs. Für Kleinstbeträge bietet PayPal auf Antrag einen eigenen Tarif von 5 % plus 0,10 Euro an. Er ist billiger bis rund 15,60 Euro, gilt nach der Umstellung aber für alle eingehenden Zahlungen: Bei 100 Euro wären es dann 5,10 statt 3,75 Euro. Im Geschäft vor Ort ist PayPal per QR-Code deutlich billiger, bis 10 Euro 1,7 % plus 0,05 Euro, darüber 1,2 % plus 0,10 Euro.

PayPal für Händler: lohnt sich der Einbau im Shop?

Wer in erster Linie verkauft, braucht ein PayPal Geschäftskonto, oft auch PayPal Business genannt. Die Tabelle nennt dafür keine monatliche Grundgebühr, verrechnet wird je Zahlung. Mit einem PayPal Shop ist meist ein normaler Onlineshop gemeint, der PayPal als Zahlart anbietet. Viele Shopsysteme bringen dafür eine fertige Erweiterung mit, ob deines dazugehört, steht in seiner Anleitung.

Der Nutzen liegt in der Bekanntheit. Die Österreicher geben laut Handelsverband 2026 rund 12,3 Milliarden Euro online aus. Laut Nationalbank laufen 30 % der Online-Zahlungen über digitale Geldbörsen, auf Englisch Wallets, und ähnliche Bezahlverfahren (Studie 2025). In der Umfrage der Arbeiterkammer Wien von 2025 hatten 73 % der befragten Online-Nutzer PayPal schon verwendet, und rund jeder zweite Nutzer eines solchen Dienstes hat ihn über die Website eines Shops kennengelernt. Wie viele Bestellungen PayPal einem einzelnen Shop zusätzlich bringt, sagt keine dieser Zahlen.

Dem stehen Kosten und Risiken gegenüber. Einen Aufschlag für die Zahlart darfst du nach den PayPal-Bedingungen nicht verrechnen. Schickst du bei einer Retoure das Geld zurück, bekommst du die ursprüngliche Gebühr nicht wieder, und laut Handelsverband haben 54 % der Käufer im vergangenen Jahr mindestens einmal etwas zurückgeschickt. Stellt ein Käufer einen Antrag auf Käuferschutz oder holt er sein Geld über Bank oder Kartenfirma zurück, was Rückbuchung heißt, kann eine Konfliktgebühr von 14 Euro anfallen, bei gehäuften Fällen 28 Euro. Sie entfällt unter anderem, wenn der Fall zu deinen Gunsten ausgeht oder die Zahlung unter 28 Euro liegt. Bei Kartenzahlungen ohne PayPal-Konto des Käufers kostet eine Rückbuchung 16 Euro. Der PayPal Verkäuferschutz fängt solche Fälle ab, wenn die Ware angeblich nicht ankam oder die Zahlung nicht genehmigt war, aber nur bei Zahlungen über das PayPal-Konto des Käufers und wenn du an die angegebene Adresse versendet hast und einen Beleg vorlegst. Außerdem darf PayPal bei erhöhtem Risiko Zahlungen einbehalten und Reserven bilden, als Beispiel nennen die Bedingungen 10 % der Einnahmen für 90 Tage. Als Gründe stehen dort unter anderem eine kurze Verkaufsgeschichte, plötzliche Änderungen im Verkaufsverhalten und viele Beschwerden. Bei Verstößen gegen die Bedingungen kann PayPal das Konto auch sperren.

Für einen kleinen Händler ist das keine Glaubensfrage, sondern eine Rechnung mit der eigenen Spanne. Verkaufst du einen Artikel um 5 Euro mit 1 Euro Spanne (Beispielwerte), ist mit 52 Cent die halbe Spanne weg, bei 100 Euro und 20 Euro Spanne sind es 3,75 Euro. Bei größeren Warenkörben spricht deshalb viel dafür, PayPal neben anderen Zahlarten anzubieten, weil die Kunden es kennen. Bei lauter Kleinstbeträgen muss es zuerst durchgerechnet werden. Als einzige Zahlart taugt es nicht, denn dann hängt die ganze Kassa an einem Unternehmen, das Geld einbehalten darf.

PYPL: die PayPal Aktie und womit das Unternehmen Geld verdient

Die PayPal Aktie notiert unter dem Kürzel PYPL an der US-Börse Nasdaq. Der Geschäftsbericht für 2025 nennt 1,79 Billionen US-Dollar an abgewickelten Zahlungen, 439 Millionen aktive Konten in rund 200 Märkten, 33,2 Milliarden US-Dollar Umsatz und 5,2 Milliarden US-Dollar Gewinn. Rund 90 % des Umsatzes sind Gebühren für Zahlungen, die übrigen 10 % stammen vor allem aus Partnerschaften, Krediten und Zinsen auf Gelder der Kundenguthaben. Über alle Zahlungen weltweit gerechnet ergibt das rund 1,85 % Umsatz, deutlich weniger als die 3,4 % plus Festgebühr für den kleinen Händler. Im Schnitt stecken aber auch kostenlose private Zahlungen und Großkunden mit eigenen Konditionen. Seit Dezember 2025 zahlt PayPal eine Dividende, zum Start 0,14 US-Dollar je Aktie. Rund 57 % des Umsatzes kommen aus den USA, und kein anderes Land erreicht mehr als 10 %. Österreich liegt für den Konzern also darunter, für den heimischen Onlinehandel ist PayPal aber eine wichtige Zahlart, und die Gebühren fließen an ein ausländisches Unternehmen.

Die Konkurrenz ist groß, und jeder will am großen Zahlungsmarkt mitnaschen. Apple Pay und Google Pay sitzen direkt im Handy, Klarna setzt auf Zahlen auf Rechnung und in Raten, und Wero soll als europäischer Dienst direkt vom Bankkonto zahlen und Händlern billiger kommen als eine Kartenzahlung. PayPal setzt dem seine breite Verbreitung und den Käuferschutz entgegen. Einen PayPal Kurs nennt diese Seite bewusst nicht: Den aktuellen PayPal Aktie Kurs siehst du bei deinem Broker, und eine Kauf- oder Verkaufsempfehlung gibt es hier nicht. Wer eine einzelne Aktie wie diese kauft, sollte sich nicht vom bekannten Namen leiten lassen, sondern über mehrere Quartalszahlen prüfen, ob das Management hält, was es verspricht. Das Fundament des Depots bleibt breit gestreut, etwa mit einem ETF.

PayPal sicher? Betrug und Phishing

Ist PayPal sicher? Hier gilt dasselbe wie beim Online-Banking: Wer normal aufmerksam ist, hat keine Probleme. Phishing ist aber ein großes Thema, damit sind gefälschte Nachrichten gemeint, die deine Daten abgreifen wollen. PayPal Phishing kursiert immer wieder per E-Mail und SMS, die Watchlist Internet warnt laufend davor: angebliche Zahlungen, ein angeblich eingeschränktes Konto, eine Anmeldung von einem unbekannten Gerät. Dazu kommen Anrufe, bei denen eine Bandansage eine Abbuchung behauptet. PayPal ruft laut Watchlist Internet in der Regel nicht an. Auch PayPal Betrug auf Verkaufsplattformen ist verbreitet, dabei gilt: Für den Erhalt einer Zahlung musst du nie vorab Spesen zahlen. Insgesamt zählte die Nationalbank 2025 in Österreich 115,4 Millionen Euro Schaden durch Betrug im unbaren Zahlungsverkehr.

Hier ist der gesunde Menschenverstand gefragt. Der PayPal Login läuft nur über die Adresse, die du selbst eintippst, oder über die App, nie über einen Link aus einer Nachricht. Hast du Daten eingegeben, ändere sofort auf dem normalen Weg dein Passwort und melde dich bei PayPal. Schau außerdem regelmäßig auf dein Konto und kontrolliere die Umsätze. Eine nicht genehmigte Zahlung kannst du laut den Bedingungen bis 13 Monate danach melden, eine unerwartete Abbuchung aus einer laufenden Vereinbarung bis acht Wochen danach. Keine Entschädigung gibt es, wenn du dein Passwort grob fahrlässig weitergegeben hast. Bei einer Kreditkarte als Zahlungsquelle kannst du eine strittige Zahlung zusätzlich über deine Bank reklamieren.

PayPal Kundenservice, PayPal Konto löschen und die PayPal Alternative

Den PayPal Kundenservice erreichst du über die Kontaktseite auf paypal.com/at mit den Punkten „Chatten Sie mit uns“ und „Rufen Sie uns an“. Eine PayPal Telefonnummer oder den PayPal Kontakt nimm immer von dort und nie aus einer E-Mail, denn gefälschte Nachrichten arbeiten gerade mit falschen Nummern. Wer sein PayPal Konto löschen will, kann das jederzeit tun, wie es geht, steht im Hilfe-Center. Vorher solltest du das Guthaben abbuchen und laufende Abbuchungen bei den Händlern kündigen. Offene Transaktionen werden storniert, für offene Verpflichtungen bleibst du verantwortlich, und bei einem Risiko von Rückbuchungen kann PayPal Geld noch eine Zeit lang einbehalten.

Eine PayPal Alternative gibt es im Alltag genug, und sie kommt ohne ein weiteres Konto bei einem weiteren Unternehmen aus. Wero läuft direkt über dein Bankkonto, sobald deine Bank mitmacht. Die Karte ist laut Nationalbank das häufigste Zahlungsmittel im Onlinehandel, die Überweisung lässt sich nach der Freigabe aber nicht zurückholen. Den Schutz beim Kauf regelt jeder Weg anders, und jede Lage ist anders. Ob dein Konto bei einer Online-Bank oder einer Filialbank liegt, ist dafür nebensächlich.

Der Rat zum Schluss: Nutze PayPal dort, wo der Käuferschutz etwas bringt, etwa bei unbekannten Shops, und hol das Guthaben regelmäßig auf dein Bankkonto. Zahle bei Käufen von Fremden nie über „Freunde und Familie“, lass Raten und spätere Zahlung weg, wenn du es nicht gleich bezahlen könntest, und gib dein Passwort nur auf einer Seite ein, deren Adresse du selbst getippt hast. Als Händler rechnest du die Gebühr vorher mit deinem durchschnittlichen Warenkorb und deiner Spanne durch und bietest immer noch eine zweite Zahlart an.

Quellen: PayPal: Gebühren für Händler und Verkäufer Österreich, Stand 4.11.2026, PayPal: Gebühren für Privatkunden Österreich, Stand 9.1.2025, PayPal: Nutzungsbedingungen Österreich, Stand 4.11.2026, PayPal: Käuferschutz, PayPal: Verkäuferschutz, PayPal: Kontakt, PayPal Holdings: Geschäftsbericht 2025, PayPal Newsroom: Börsengang und Trennung von eBay, 20.7.2015, PayPal Newsroom: Ratenzahlung in Österreich, 28.7.2026, vienna.at: Das ändert sich jetzt bei PayPal, 30.5.2026, OeNB: Zahlungsmittelstudie 2025, OeNB: Betrug im Zahlungsverkehr 2025, OeNB: Kartenzahlungen und mobiles Bezahlen, AK Wien: Digitalisierung im Zahlungsverkehr, Umfrage 2025, Handelsverband: E-Commerce-Studie 2026, Watchlist Internet: Gefälschte PayPal-Nachrichten, Watchlist Internet: Betrügerische PayPal-Anrufe, Watchlist Internet: Phishing-Attacke im Namen von PayPal. Stand: November 2026.

Hinweis: Diese Seite gibt einen allgemeinen Überblick und ersetzt keine Beratung. Sie ist weder eine Produktempfehlung noch eine Kauf- oder Verkaufsempfehlung für Aktien. Gebühren, Limits und Bedingungen kann PayPal ändern, verbindlich sind die aktuellen Unterlagen auf paypal.com/at. Jede Lage ist anders, die Rechenbeispiele verwenden Beispielwerte; bei Problemen helfen die Arbeiterkammer oder der Verein für Konsumenteninformation.