Zinseszinsrechner

Wie viel wird aus deinem Geld, wenn Zinsen wieder Zinsen bringen? Mit diesem Rechner findest du es heraus – mit monatlicher Sparrate, KESt und Inflation. Du kannst auch umgekehrt rechnen: Wie viel Startkapital, welchen Zinssatz oder wie viel Zeit brauchst du für dein Sparziel?

So funktioniert der Rechner

Wähle oben aus, was du berechnen möchtest: das Endkapital, das nötige Anfangskapital, den nötigen Zinssatz oder die nötige Laufzeit. Die Felder passen sich automatisch an. Das Ergebnis siehst du sofort, jede Änderung wird direkt neu berechnet.

Die monatliche Sparrate wird jeweils am Monatsende eingezahlt. Bei der Zinsgutschrift legst du fest, wie oft die Zinsen deinem Konto gutgeschrieben werden. Je öfter das passiert, desto früher verzinsen sich auch die Zinsen selbst. Die Jahresübersicht kannst du als PDF speichern oder als CSV-Datei für Excel herunterladen.

Was ist der Zinseszins?

Beim Zinseszins bekommst du nicht nur Zinsen auf dein eingezahltes Geld, sondern auch auf die Zinsen, die du schon bekommen hast. Dein Kapital wächst dadurch jedes Jahr ein Stück schneller.

Ein Beispiel: Du legst 10.000 € für 20 Jahre zu 4 % Zinsen pro Jahr an. Ohne Zinseszins bekämst du jedes Jahr 400 €, am Ende hättest du 18.000 €. Mit Zinseszins sind es 21.911,23 € – fast 4.000 € mehr, nur weil die Zinsen mitarbeiten.

Die Formel dahinter lautet: Endkapital = Anfangskapital × (1 + Zinssatz)^Jahre. Mit Sparraten, unterjähriger Zinsgutschrift und Steuern wird es komplizierter – genau dafür ist der Rechner da.

KESt: Was bleibt nach der Steuer?

In Österreich unterliegen Kapitalerträge der Kapitalertragsteuer (KESt). Für Zinsen aus Geldeinlagen bei Banken – etwa Sparbuch, Girokonto oder Tagesgeld – beträgt sie 25 %. Für alle anderen Kapitalerträge, zum Beispiel aus Anleihen, Aktien oder ETFs, sind es 27,5 %. Beim Sparbuch zieht die Bank die KESt automatisch bei jeder Zinsgutschrift ab; der Rechner macht es genauso. Bei Wertpapieren ist das Ergebnis nur eine Näherung.

Inflation: Was ist dein Geld später wert?

Steigen die Preise, kannst du dir mit demselben Betrag später weniger kaufen. Der Rechner zeigt dir deshalb zusätzlich die Kaufkraft deines Endkapitals in heutigem Geld. So siehst du, ob dein Geld real wächst oder nur auf dem Papier.

FAQ – häufige Fragen

Wie werden die unterjährigen Zinsen berechnet?

Innerhalb einer Zinsperiode rechnet der Rechner mit einfacher (linearer) Verzinsung: Jeden Monat wird ein Zwölftel des Jahreszinses auf den aktuellen Kontostand berechnet. Gutgeschrieben werden die Zinsen erst am Ende der Zinsperiode – erst dann bringen sie selbst Zinsen.

Wird ein Monat mit 30 Tagen berechnet?

Ja, im Ergebnis schon: Jeder Monat zählt gleich viel, nämlich ein Zwölftel des Jahres. Das entspricht der Methode 30/360. Banken rechnen teils taggenau (z. B. act/365), dadurch können kleine Abweichungen entstehen.

Wann wird die Sparrate eingezahlt?

Am Ende jedes Monats. Eine Einzahlung bringt also ab dem folgenden Monat Zinsen.

Wann wird die Sparrate erhöht?

Einmal pro Jahr, jeweils nach zwölf Monaten – entweder um den angegebenen Prozentsatz oder um den angegebenen Betrag in Euro.

Welchen KESt-Satz soll ich wählen?

25 % gelten für Zinsen aus Geldeinlagen bei Banken, etwa Sparbuch, Girokonto oder Tagesgeld. 27,5 % gelten für alle anderen Kapitalerträge, zum Beispiel aus Anleihen, Aktien oder ETFs.

Wie wird die KESt abgezogen?

Bei jeder Zinsgutschrift zieht der Rechner den gewählten KESt-Satz von den Zinsen ab – so wie es die Bank beim Sparbuch macht. Bei Wertpapieren fällt die Steuer in der Praxis oft erst bei Ausschüttung oder Verkauf an. Das Ergebnis ist dort daher eine vorsichtige Näherung.

Wie wird die Inflation berücksichtigt?

Der Rechner teilt das Endkapital durch die aufgezinste Inflationsrate: Endkapital ÷ (1 + Inflation)^Jahre. So siehst du, was dein Geld in heutiger Kaufkraft wert ist.

Wie berechnet der Rechner Zinssatz und Laufzeit?

Für den Zinssatz probiert der Rechner Werte schrittweise aus, bis das Endkapital genau passt, und rundet auf zwei Nachkommastellen. Für die Laufzeit rechnet er Monat für Monat, bis dein Zielkapital erreicht ist.

Werden meine Eingaben gespeichert?

Nein. Die Berechnung läuft direkt in deinem Browser. Es werden keine Eingaben an uns übertragen oder gespeichert.

Hinweis: Die Ergebnisse sind Modellrechnungen mit gleichbleibendem Zinssatz. Bei Aktien und ETFs schwanken die Renditen, und Gewinne sind nicht garantiert. Der Rechner ersetzt keine Anlage- oder Steuerberatung.