# Bürgschaft für einen Kredit in Österreich: Haftung, Rechte und Auswege - Link: https://www.finanzgeier.at/kredit/buergschaft/ - Veröffentlicht: 2026-11-08T23:44:33+01:00 - Autor: finanzgeier Zuletzt aktualisiert: 08.11.2026 Ein Kredit über 30.000 Euro, von dem du keinen Cent gesehen hast, kostet dich als Bürge im Rechenbeispiel dieser Seite 41.458,42 Euro, abgezahlt über acht Jahre und acht Monate. Die Bürgschaft haben schon viele angenommen und dann ein Leben lang einen Kredit zurückbezahlt für etwas, das sie selbst nicht einmal konsumiert haben. Es ist wohl eines der schlimmsten Dinge überhaupt. Es ist eben nicht nur eine Unterschrift, wie es oft die Leute sagen, die einen Bürgen brauchen: Du haftest mit deinem gesamten Hab und Gut, und das solltest du dir sehr gut überlegen. Im Schuldenreport 2026 nannten 3,4 Prozent der Menschen bei der Erstberatung im Jahr 2025 Bürgschaften und Mithaftung als Grund ihrer Überschuldung, Mehrfachnennungen waren möglich. Diese Seite erklärt Formen, Haftung, Rechte und Auswege. Sie ist eine erste Orientierung; für deinen Fall helfen Arbeiterkammer, staatlich anerkannte Schuldenberatung oder ein Rechtsanwalt. ## Inhalt * [Bürgschaft was ist das: Bürge, Hauptschuldner und Bank](https://www.finanzgeier.at/kredit/buergschaft/#bürgschaft-was-ist-das-bürge-hauptschuldner-und-bank) * [Die Formen: gewöhnliche Bürgschaft, Bürge und Zahler, Ausfallsbürgschaft](https://www.finanzgeier.at/kredit/buergschaft/#die-formen-gewöhnliche-bürgschaft-bürge-und-zahler-ausfallsbürgschaft) * [Bürge oder zweiter Kreditnehmer: der Unterschied](https://www.finanzgeier.at/kredit/buergschaft/#bürge-oder-zweiter-kreditnehmer-der-unterschied) * [Nachteile Bürgschaft: wie weit die Haftung reicht](https://www.finanzgeier.at/kredit/buergschaft/#nachteile-bürgschaft-wie-weit-die-haftung-reicht) * [Das Rechenbeispiel: 30.000 Euro Kredit und was beim Bürgen landet](https://www.finanzgeier.at/kredit/buergschaft/#das-rechenbeispiel-30000-euro-kredit-und-was-beim-bürgen-landet) * [Rechte eines Bürgen: Warnpflicht, Mäßigung und Schutz für Angehörige](https://www.finanzgeier.at/kredit/buergschaft/#rechte-eines-bürgen-warnpflicht-mäßigung-und-schutz-für-angehörige) * [Bürgschaft Widerruf und Bürgschaft zurückziehen: welche Wege es gibt](https://www.finanzgeier.at/kredit/buergschaft/#bürgschaft-widerruf-und-bürgschaft-zurückziehen-welche-wege-es-gibt) * [Bevor du unterschreibst: Bürgschaft Eltern, Partner und die Probe](https://www.finanzgeier.at/kredit/buergschaft/#bevor-du-unterschreibst-bürgschaft-eltern-partner-und-die-probe) ## Bürgschaft was ist das: Bürge, Hauptschuldner und Bank Bürgschaft was ist das? Jemand verpflichtet sich gegenüber einem Gläubiger, die Schuld eines anderen zu zahlen, wenn dieser es nicht tut. Beteiligt sind drei: der Gläubiger, meist die Bank, der Hauptschuldner, also der Kreditnehmer, und der Bürge. Der Bürgschaftsvertrag wird zwischen Bürge und Bank geschlossen. Das Geld bekommt der Hauptschuldner, die Haftung übernimmt der Bürge. Wer für einen Kredit bürgen soll, unterschreibt dafür eine Bürgschaftserklärung, und die muss schriftlich sein. Bürgschaft Österreich Voraussetzungen sind wenige: Der Bürge darf sein Vermögen frei verwalten, es gibt eine gültige oder künftig entstehende Schuld, und die Erklärung liegt schriftlich vor. Bau-, Bank- und Gewährleistungsbürgschaften von Unternehmen sind ein eigenes Thema und hier nicht gemeint. ![Schaubild als Dreieck: Der Gläubiger, meist die Bank, gibt dem Hauptschuldner den Kredit, dieser zahlt Raten. Der Bürge gibt der Bank eine schriftliche Bürgschaftserklärung und zahlt im Ernstfall an die Bank. Nach der Zahlung hat der Bürge den Rückgriff auf den Hauptschuldner. Darunter: Die Bürgschaft hängt an der Hauptschuld.](https:// www.finanzgeier.at/wp-content/uploads/2026/11/buergschaft-grafik1_dreieck.png "Bürgschaft für einen Kredit in Österreich: Haftung, Rechte und Auswege 1") Wer nach Bürgschaft Kredit sucht, steckt meist in einer von zwei Lagen: Jemand braucht einen Bürgen, oder jemand wurde gebeten, einer zu sein. Einen Kredit mit Bürgen verlangt die Bank, wenn ihr Einkommen und Sicherheiten des Kreditnehmers allein nicht reichen, oft sind dann die Eltern gefragt. Für die Bank kommen damit ein zweites Einkommen und ein zweites Vermögen dazu, auf das sie greifen kann. Bürgen für Kredit heißt also, dass die eigene Zahlungsfähigkeit für einen fremden Kredit einsteht. Wie viele Sicherheiten eine Bank verlangt, ist laut Arbeiterkammer für Kreditnehmer auch Verhandlungssache. Auch wer Bürge bei Kredit werden soll, kann Bedingungen stellen, etwa Höchstbetrag und Enddatum. Wer jemanden bittet, mit dem eigenen Hab und Gut für ihn einzustehen, sollte sich zuerst fragen, warum die Bank ihm das Geld allein nicht gibt. Die Bürgschaft hängt an der Hauptschuld. Fachleute nennen das Akzessorietät: Gab es nie eine gültige Schuld, gibt es in der Regel auch keine Bürgschaft, und sinkt oder endet die Schuld, sinkt oder endet die Bürgschaft im selben Verhältnis. Eine wichtige Ausnahme ist der Privatkonkurs des Kreditnehmers, davon gleich mehr. ## Die Formen: gewöhnliche Bürgschaft, Bürge und Zahler, Ausfallsbürgschaft Bei der gewöhnlichen Bürgschaft kann sich die Bank in der Regel erst an dich wenden, wenn der Hauptschuldner trotz gerichtlicher oder außergerichtlicher Mahnung nicht gezahlt hat. Bei Banken ist die typische Form aber Bürge und Zahler, und da haftest du deutlich härter: Du stehst als ungeteilter Mitschuldner für die ganze Schuld gerade, und die Bank sucht sich aus, ob sie zuerst den Kreditnehmer, dich oder beide zugleich zur Kasse bittet. Wer selbstschuldnerische Bürgschaft Österreich sucht, ist genau hier richtig: „Selbstschuldnerisch“ ist der Name aus dem Recht in Deutschland, in Österreich heißt diese Form Bürge und Zahler. ![Drei Zeilen mit Symbolen und einer Skala der Härte. Gewöhnliche Bürgschaft: nach gerichtlicher oder außergerichtlicher Mahnung des Hauptschuldners, Härte zwei von drei. Bürge und Zahler: sofort bei Fälligkeit, die Bank wählt Kreditnehmer, Bürge oder beide, typisch bei Banken, Härte drei von drei. Ausfallsbürgschaft: erst nach Klage und Exekution gegen den Hauptschuldner, bei Insolvenz sofort, Härte eins von drei. Mit Höchstbetrag und Enddatum lässt sich jede Form begrenzen.](https://www. finanzgeier.at/wp-content/uploads/2026/11/buergschaft-grafik2_formen.png "Bürgschaft für einen Kredit in Österreich: Haftung, Rechte und Auswege 2") Am mildesten ist die Ausfallsbürgschaft. Hier muss der Gläubiger zuerst alle zumutbaren Schritte gegen den Hauptschuldner setzen, also klagen und Exekution führen, außer er ist unauffindbar oder die Exekution aussichtslos. Wer nach Ausfallbürgschaft Kredit sucht, sollte wissen: Die Bank muss sich auf diese Form erst einlassen, und bei einem Insolvenzverfahren über das Vermögen des Kreditnehmers kann auch der Ausfallsbürge gleich belangt werden. Bei allen Formen kannst du die Haftung auf einen Höchstbetrag und auf eine bestimmte Zeit begrenzen, wenn die Bank mitmacht. ## Bürge oder zweiter Kreditnehmer: der Unterschied Bürge oder zweiter Kreditnehmer ist mehr als eine Formsache. Der zweite Kreditnehmer, auch Mitschuldner genannt, nimmt den Kredit gleichberechtigt auf und haftet von Anfang an solidarisch. Solidarisch heißt, dass die Bank von jedem die ganze offene Schuld samt Zinsen und Kosten verlangen kann, ohne Rücksicht darauf, wem das Geld zugekommen ist. Der Bürge tritt dagegen als Nachschuldner mit einer eigenen Erklärung dazu. ![Vergleich mit Haken und Kreuzen. Ist Kreditnehmer: Mitkreditnehmer ja, Bürge nein. Haftet sofort bei Fälligkeit: Mitkreditnehmer ja, Bürge nur als Bürge und Zahler. Haftet für die ganze Schuld: beide ja, der Bürge bis zum Höchstbetrag. Rückgriff nach Zahlung: Mitkreditnehmer zu gleichen Teilen, Bürge der ganze Betrag. Verbraucherschutz: Mitkreditnehmer ja bei bloßem Beitritt, Bürge ja als Verbraucher. Darunter: Wer das Geld bekommt, spielt für die Haftung keine Rolle.](https://www.finanzgeier.at/ wp-content/uploads/2026/11/buergschaft-grafik3_buerge_mitkreditnehmer.png "Bürgschaft für einen Kredit in Österreich: Haftung, Rechte und Auswege 3") Beim Bürgen und Zahler ist der Unterschied in der Haftung fast weg, denn auch er kann sofort für alles belangt werden. Bleibt der Unterschied beim Rückgriff, also beim Ersatz, den du dir nach einer Zahlung holen kannst: Der Bürge darf vom Hauptschuldner den Ersatz der ganzen bezahlten Schuld fordern, der Mitschuldner von den anderen in der Regel nur den Ersatz zu gleichen Teilen. Wer vom Geld nichts bekommt, sollte daher nicht als Kreditnehmer unterschreiben. Der gesetzliche Schutz für Bürgen, von dem weiter unten die Rede ist, gilt allerdings auch für den Verbraucher, der einer fremden Schuld bloß als Mitschuldner beitritt. ## Nachteile Bürgschaft: wie weit die Haftung reicht Die Nachteile Bürgschaft lassen sich in einem Satz sagen: Du haftest persönlich mit deinem gesamten Vermögen und deinem Einkommen, für eine Schuld, von der du nichts hast. Wie weit genau, steht in deiner Bürgschaftserklärung, denn weiter, als du dich ausdrücklich verpflichtet hast, reicht die Bürgschaft nicht. Sind Zinsen und Kosten mitumfasst, kommen zur offenen Kreditsumme Verzugszinsen, Mahnspesen, Kosten für Inkasso, Anwälte und Gericht dazu. Zahlst du nicht, braucht die Bank einen Titel gegen dich, meist über eine Mahnklage, und dann kommt die [Exekution](https://www.finanzgeier.at/kredit/exekution-zahlungsbefehl/), bis hin zur [Gehaltspfändung](https://www.finanzgeier.at/kredit/gehaltspfaendung-existenzminimum/). Das Existenzminimum bleibt dir auch als Bürge. ![Sechs Karten mit Symbolen: gesamtes Vermögen wie Erspartes, Auto, Wohnung oder Haus; Einkommen, Gehaltspfändung bis zum Existenzminimum; Zinsen und Kosten, soweit in der Bürgschaftserklärung umfasst; Kreditwürdigkeit, Mithaftung kann in der Kreditevidenz aufscheinen; Erben, die Bürgschaft geht auf die Erben über; Privatkonkurs, der Kreditnehmer wird frei, der Bürge haftet weiter.](https://www.finanzgeier.at/wp-content/uploads/ 2026/11/buergschaft-grafik4_haftung.png "Bürgschaft für einen Kredit in Österreich: Haftung, Rechte und Auswege 4") Zu den Risiken einer Bürgschaft gehört auch die eigene Kreditwürdigkeit. Eine übernommene Bürgschaft schränkt sie ein, und in der Konsumentenkreditevidenz des KSV1870 sind auch bestimmte Mithaftungen und Angaben zu Bürgen gespeichert, gegebenenfalls auch Zahlungsanstände. Wer als Bürge Kredit für die eigene Wohnung braucht, nimmt diese Haftung also in das Gespräch mit der Bank mit, und auch die eigene [Bonität](https://www.finanzgeier.at/kredit/bonitaet-ksv/) leidet mit, wenn Zahlungen ausbleiben. Dazu kommt die Dauer. Eine Bürgschaft ohne Befristung läuft, solange die Schuld läuft, und mit einer entsprechenden Klausel kann sie auch Verlängerungen und Stundungen mitmachen. Die allgemeine Verjährungsfrist sind 30 Jahre. Rückständige Zinsen und vor der Fälligstellung fällig gewordene Kreditraten verjähren schon nach 3 Jahren, der fällig gestellte Restbetrag nach 30 Jahren, und ein Urteil ist 30 Jahre lang durchsetzbar. Stirbst du, geht die Bürgschaft auf die Erben über, die ihre Haftung mit einer bedingten Erbantrittserklärung auf den Wert des Nachlasses beschränken können; ist sie weder durch Hypothek noch Pfand gesichert, erlischt sie drei Jahre nach dem Tod, wenn die Bank die fällige Schuld von den Erben bis dahin nicht eingemahnt hat. Am härtesten ist die Ausnahme von vorhin: Kommt der Kreditnehmer durch einen [Privatkonkurs](https://www.finanzgeier.at/kredit/privatkonkurs/) von seinen Schulden frei, bleibt der Bürge in voller Höhe in der Haftung. ## Das Rechenbeispiel: 30.000 Euro Kredit und was beim Bürgen landet Alle Werte sind Beispielwerte, und was bei dir gilt, steht in Kreditvertrag und Bürgschaftserklärung. Ein Kredit über 30.000 Euro, 7 Prozent Sollzins, sieben Jahre Laufzeit: Die Rate ist 452,78 Euro im Monat. Der Kreditnehmer zahlt zwei Jahre, das sind 24 Raten oder 10.866,72 Euro. Offen sind danach 22.866,31 Euro. Dann zahlt er nicht mehr, und die Bank stellt den Kredit fällig. Zur Vereinfachung fallen sechs Monate lang Verzugszinsen von 12 Prozent im Jahr auf die ganze offene Summe an: 22.866,31 Euro mal 12 Prozent, davon die Hälfte, sind 1.371,98 Euro. Dazu kommen 1.500 Euro für Mahnung, Anwalt und Gericht. Beim Bürgen landen also 25.738,29 Euro, angenommen, die Bürgschaft umfasst Zinsen und Kosten und die Bank hat dich rechtzeitig verständigt. ![Zwei gestapelte Säulen mit Beispielwerten. Beim Bürgen fällig: offene Summe 22.866,31 Euro, 6 Monate Verzugszinsen 1.371,98 Euro, Kosten 1.500 Euro, zusammen 25.738,29 Euro. Bezahlt bei 400 Euro im Monat: 25.738,29 Euro plus Zinsen 15.720,13 Euro, zusammen 41.458,42 Euro. Zeitachse: Kreditnehmer zahlt 2 Jahre, 6 Monate Verzug, Bürge zahlt 104 Monate, also 8 Jahre und 8 Monate, Ende nach 11 Jahren und 2 Monaten. Annahmen: 7 Prozent Sollzins, 12 Prozent Verzugszinsen.](https://www.finanzgeier. at/wp-content/uploads/2026/11/buergschaft-grafik5_rechenbeispiel.png "Bürgschaft für einen Kredit in Österreich: Haftung, Rechte und Auswege 5") Angenommen, du einigst dich mit der Bank auf 400 Euro im Monat und die offene Summe wird weiter mit 12 Prozent verzinst. Im ersten Monat fallen 257,38 Euro Zinsen an, von deinen 400 Euro tilgen also nur 142,62 Euro die Schuld. Fertig bist du nach 104 Monaten, das sind acht Jahre und acht Monate, und bezahlt hast du insgesamt 41.458,42 Euro. Mit 500 Euro im Monat sind es 73 Monate und 36.337,21 Euro. Mit 300 Euro im Monat sind es 197 Monate, also 16 Jahre und 5 Monate, und 58.838,22 Euro. Deine eigenen Werte rechnest du mit dem [Kreditrechner](https://www.finanzgeier.at/rechner/kreditrechner/) nach. Kommt keine Einigung zustande, greift die Exekution: Mit den amtlichen Werten für 2026 werden bei 2.400 Euro netto, 14 Bezügen im Jahr und ohne Unterhaltspflichten 764,40 Euro je Bezug gepfändet, dir bleiben 1.635,60 Euro. ## Rechte eines Bürgen: Warnpflicht, Mäßigung und Schutz für Angehörige Die Rechte eines Bürgen, der als Verbraucher unterschreibt, stehen vor allem im Konsumentenschutzgesetz. Vor der Unterschrift muss dich die Bank auf die wirtschaftliche Lage des Kreditnehmers hinweisen, wenn sie erkennt oder erkennen muss, dass er voraussichtlich nicht oder nicht vollständig zahlen wird, und zwar laut Oberstem Gerichtshof auch dann, wenn du über seine Lage Bescheid weißt. Unterlässt sie das, haftest du nur, wenn du die Bürgschaft auch mit dieser Information übernommen hättest. Gerät der Kreditnehmer in Verzug, muss dich die Bank in angemessener Frist verständigen. Tut sie das nicht, haftest du nicht für die Zinsen und Kosten, die ab ihrer Kenntnis von der Säumigkeit bis zu deinem eigenen Verzug entstehen. ![Liste mit Symbolen: Warnung vor der Unterschrift, die Bank muss auf eine schlechte Lage des Kreditnehmers hinweisen; Verständigung bei Säumigkeit, sonst keine Zinsen und Kosten aus dieser Zeit; Mäßigung durch das Gericht bei unbilligem Missverhältnis zur Leistungsfähigkeit; Sittenwidrigkeit bei krasser Überforderung naher Angehöriger; Einwände gegen die Schuld, ohne gültige Schuld in der Regel keine Bürgschaft; Rückgriff, Ersatz vom Kreditnehmer, oft aber nicht zu bekommen.](https://www.finanzgeier.at/ wp-content/uploads/2026/11/buergschaft-grafik6_rechte.png "Bürgschaft für einen Kredit in Österreich: Haftung, Rechte und Auswege 6") Außerdem kann das Gericht die Haftung mäßigen oder ganz erlassen, wenn sie in einem unbilligen Missverhältnis zu deiner Leistungsfähigkeit steht und das für die Bank bei Abschluss erkennbar war. Eine Rolle spielen etwa Leichtsinn, Zwangslage oder Abhängigkeit vom Kreditnehmer. Daneben kann eine Bürgschaft sittenwidrig und damit ganz oder zum Teil unwirksam sein. Auslöser der Prüfung ist nach der Rechtsprechung ein krasses Missverhältnis zwischen Haftung und Leistungsfähigkeit bei Bürgschaften naher Angehöriger, das Gericht beurteilt alle Umstände zum Zeitpunkt des Abschlusses. Das betrifft vor allem Eltern und Kinder sowie Lebenspartner, bei erwachsenen Geschwistern gilt es nicht ohne weiteres. Beides entscheidet ein Gericht aber erst im Streitfall. Zahlst du, gehen die Rechte der Bank auf dich über, und du kannst vom Kreditnehmer den Ersatz fordern. Sprich vorher mit ihm: Zahlst du ohne Absprache, kann er dir alles einwenden, was er auch der Bank hätte einwenden können. Wertlos ist der Rückgriff oft aus einem einfachen Grund: Die Bank hat sich an dich gewandt, weil beim Kreditnehmer nichts mehr zu holen ist, und nach einem Privatkonkurs ist er auch dir gegenüber befreit. Für Gewerbetreibende gelten andere Vorzeichen. Bürgt ein Geschäftsführer persönlich für einen Betriebskredit der GmbH, haftet er trotz GmbH mit seinem eigenen Vermögen. Ein Geschäftsführer ohne eigenes Unternehmen gilt dabei als Verbraucher und hat den Schutz des Konsumentenschutzgesetzes. Anders ist es, wenn er als Gesellschafter beherrschenden Einfluss hat oder wenn ein Unternehmer im Rahmen seines Betriebs bürgt: Dann hilft dieses Gesetz nicht, schriftlich muss die Bürgschaft aber trotzdem sein. ## Bürgschaft Widerruf und Bürgschaft zurückziehen: welche Wege es gibt Beim Bürgschaft Widerruf ist die Antwort unerfreulich: Das Allgemeine Bürgerliche Gesetzbuch kennt kein Recht, eine unterschriebene Bürgschaft einfach zu widerrufen. Das Rücktrittsrecht von 14 Tagen aus dem Verbraucherkreditgesetz, das ab 20. November 2026 für neue Kreditverträge im Verbraucherkreditgesetz 2026 steht und für ältere weiter im bisherigen Gesetz, betrifft den Kreditvertrag und damit den Kreditnehmer; zu Bürgen enthält das Gesetz nichts. Hast du die Erklärung außerhalb der Geschäftsräume der Bank abgegeben, etwa zu Hause, und die Sache nicht selbst angebahnt, kann das allgemeine Rücktrittsrecht des Konsumentenschutzgesetzes mit ebenfalls 14 Tagen in Frage kommen. Ob es auf deinen Fall passt, klärst du am besten sofort bei der Arbeiterkammer. ![Entscheidungsbaum ab der unterschriebenen Bürgschaft: Gerade erst unterschrieben: Rücktritt kann bei Abschluss außerhalb der Bank möglich sein. Unbefristet: künftige Schulden kündbar, die alte Schuld bleibt. Ratenkredit läuft: Bank um Entlassung bitten oder Kredit umschulden. Bei Scheidung Antrag binnen eines Jahres ab Rechtskraft: Ausfallsbürge statt voller Haftung. Fordert die Bank schon: Auskunft über die Schuld verlangen und ein Ratenangebot schreiben, an Bank oder Inkassounternehmen. Ist es zu hoch: Rechte prüfen, Mäßigung, Sittenwidrigkeit, Warnpflicht, Arbeiterkammer, Schuldenberatung.](https://www.finanzgeier.at/wp-content/uploads/2026/11/buergschaft- grafik7_auswege.png "Bürgschaft für einen Kredit in Österreich: Haftung, Rechte und Auswege 7") Bürgschaft zurückziehen heißt sonst: kündigen oder entlassen werden. Kündigen lässt sich eine Bürgschaft auf unbestimmte Zeit nach angemessener Dauer, etwa wenn sie laufend neu entstehende Schulden deckt, wie bei einem Mietvertrag, außer die Haftung wurde unwiderruflich übernommen, dann nur aus wichtigem Grund. Die Kündigung wirkt nur für die Zukunft, für alles bis dahin Entstandene bleibst du Bürge. Beim normalen Ratenkredit, bei dem das Geld längst ausgezahlt ist, bringt das also nichts. Dort kann dich nur die Bank freiwillig entlassen. Laut Arbeiterkammer ist das schwierig und gelingt meist nur mit gleichwertigem Ersatz, etwa wenn eine andere Person beitritt oder weitere Sicherheiten dazukommen. Der Kreditnehmer kann auch auf einen neuen Kredit ohne Bürgen umschulden, wie der [Kreditvergleich](https://www.finanzgeier.at/kredit/kreditvergleich/) zeigt: Ist die alte Schuld bezahlt, erlischt die Bürgschaft, und du kannst ihre Aufhebung verlangen. Schreibst du selbst an die Bank oder an das [Inkassounternehmen](https://www.finanzgeier.at/kredit/inkasso/), etwa um Auskunft über die offene Schuld, die Entlassung oder ein Ratenangebot, geht das über den kostenlosen Dienst [meinschreiben.at](https://www.meinschreiben.at/): Dein Schreiben geht als PDF per E-Mail an den Empfänger, und du bekommst einen Sendebericht, der festhält, was du wann an welche Adresse gesendet hast und dass der Mailserver des Empfängers die Sendung angenommen hat. Einen eigenen Weg gibt es bei der Bürgschaft bei Scheidung. Deine Haftung gegenüber der Bank bleibt auch dann bestehen, wenn ihr im Scheidungsvergleich etwas anderes ausmacht. Innerhalb eines Jahres ab Rechtskraft der Scheidung kannst du aber bei Gericht beantragen, dass der Ehegatte, der den Kredit laut Aufteilung zahlen muss, Hauptschuldner wird und du nur mehr Ausfallsbürge. Die Bank kann dich dann in der Regel erst belangen, wenn sie gegen ihn Exekution geführt und Sicherheiten verwertet hat. Das hilft allerdings nur, solange der andere zahlen kann. Für eingetragene Partner gilt dasselbe nach dem Eingetragene Partnerschaft-Gesetz; Lebensgefährten bleibt nur die Entlassung durch die Bank. ## Bevor du unterschreibst: Bürgschaft Eltern, Partner und die Probe Wenn Eltern bürgen, geht es etwa um die erste Wohnung der Kinder, bei Partnern um den Kredit des anderen. Bürgschaft Eltern heißt dann, dass auch Erspartes und Pension der Eltern haften. Im Schuldenreport 2026 nannten Frauen bei der Erstberatung 2025 Bürgschaften und Mithaftung mit 5,9 Prozent, Männer mit 1,8 Prozent; oft sichern Partnerinnen etwa eine später gescheiterte Selbstständigkeit des Mannes ab, und die Haftung steht in keiner Relation zu ihrem Geld. Sogar innerhalb der Familie hat es schon oft zu Streit geführt. Geld ist schließlich das Thema, das alles bewegt. Wer helfen will, hilft besser mit einem begrenzten Betrag, den er verschmerzen kann, als geliehenes Geld mit schriftlicher Vereinbarung oder als Geschenk; dann ist klar, was weg sein kann, und alles andere bleibt unangetastet. ![Prüfliste mit Haken: Kreditvertrag und Bürgschaftserklärung gelesen; Höchstbetrag eingetragen; Enddatum eingetragen und keine Verlängerungsklausel; wirtschaftliche Lage des Kreditnehmers bekannt; Form geklärt, gewöhnlich, Bürge und Zahler oder Ausfall; Auskunft bei Arbeiterkammer und Schuldenberatung geholt. Darunter die Probe: Könntest du die ganze Summe samt Zinsen und Kosten zahlen, ohne dass es dich ruiniert?]( https://www.finanzgeier.at/wp-content/uploads/2026/11/buergschaft-grafik8_pruefliste. png "Bürgschaft für einen Kredit in Österreich: Haftung, Rechte und Auswege 8") Auch die Bürgschaft für eine Wohnung gibt es: Eltern erklären zum Beispiel, für die Miete aufzukommen, wenn das Kind es nicht kann. Anders als beim Kredit steht oft keine feste Summe dahinter, die Pflicht läuft Monat für Monat mit. Auch hier gehören Höchstbetrag und Befristung hinein. Bevor du eine Bürgschaft übernehmen willst, lass dir den Kreditvertrag und die Bürgschaftserklärung vorab geben und lies beides ganz. Prüfe, welche Form es ist, ob Zinsen und Kosten umfasst sind, ob Höchstbetrag und Enddatum drinstehen und ob eine Verlängerungsklausel die Haftung ausdehnt, davor warnt die Arbeiterkammer. Frag nach der wirtschaftlichen Lage des Kreditnehmers. Auskunft bekommst du bei der Arbeiterkammer und bei der staatlich anerkannten [Schuldnerberatung](https://www.finanzgeier.at/kredit/schuldnerberatung/). Dann kommt die Probe: Kannst du die ganze Summe samt Zinsen und Kosten zahlen, ohne dass es dich ruiniert? Lautet die Antwort nein, ist die Bürgschaft zu groß, egal wie gut du den Kreditnehmer kennst. Jede Lage ist anders, und niemand kann dir die Entscheidung abnehmen. Der Rat zum Schluss: Unterschreib nichts am selben Tag, an dem du gefragt wirst. Rechne die volle Summe durch, verlange Höchstbetrag und Enddatum und frag dich ehrlich, ob du das Geld auch dann zahlen würdest, wenn du mit dem Kreditnehmer nie wieder ein Wort redest. **Quellen:** [RIS: ABGB §§ 896, 1346 bis 1367, 1478 bis 1480](https://www.ris.bka.gv.at/GeltendeFassung.wxe?Abfrage=Bundesnormen&Gesetzesnummer=10001622), [RIS: Konsumentenschutzgesetz §§ 1, 3, 25a bis 25d](https://www.ris.bka.gv.at/GeltendeFassung.wxe?Abfrage=Bundesnormen&Gesetzesnummer=10002462), [RIS: Ehegesetz §§ 95, 98](https://www.ris.bka.gv.at/GeltendeFassung.wxe?Abfrage=Bundesnormen&Gesetzesnummer=10001871), [RIS: Eingetragene Partnerschaft-Gesetz § 41](https://www.ris.bka.gv.at/NormDokument.wxe?Abfrage=Bundesnormen&Gesetzesnummer=20006586&Paragraf=41), [RIS: Insolvenzordnung §§ 151, 156, 214](https://www.ris.bka.gv.at/GeltendeFassung.wxe?Abfrage=Bundesnormen&Gesetzesnummer=10001736), [BGBl. I Nr. 36/2026, Verbraucherkreditrechts-Änderungsgesetz 2026](https://ris.bka.gv.at/Dokumente/BgblAuth/BGBLA_2026_I_36/BGBLA_2026_I_36.pdf), [OGH-Rechtssätze RS0048300 und RS0048309, 1 Ob 544/95](https://www.ris.bka.gv.at/JustizEntscheidung.wxe?Abfrage=Justiz&Dokumentnummer=JJT_19950327_OGH0002_0010OB00544_9500000_000&IncludeSelf=True), [RS0113490, RS0113491 und RS0110302, 8 Ob 253/99k](https://www.ris.bka.gv.at/JustizEntscheidung.wxe?Abfrage=Justiz&Dokumentnummer=JJT_20000511_OGH0002_0080OB00253_99K0000_000&IncludeSelf=True), [RS0065560, 8 Ob 31/05z](https://www.ris.bka.gv.at/JustizEntscheidung.wxe?Abfrage=Justiz&Dokumentnummer=JJT_20050504_OGH0002_0080OB00031_05Z0000_000&IncludeSelf=True), [RS0111691, 1 Ob 326/98t](https://www.ris.bka.gv.at/JustizEntscheidung.wxe?Abfrage=Justiz&Dokumentnummer=JJT_19990223_OGH0002_0010OB00326_98T0000_000&IncludeSelf=True), [RS0113880, 2 Ob 169/11h](https://www.ris.bka.gv.at/JustizEntscheidung.wxe?Abfrage=Justiz&Dokumentnummer=JJT_20120424_OGH0002_0020OB00169_11H0000_000&IncludeSelf=True), [RS0065238, 10 Ob 24/15z](https://www.ris.bka.gv.at/JustizEntscheidung.wxe?Abfrage=Justiz&Dokumentnummer=JJT_20150428_OGH0002_0100OB00024_15Z0000_000&IncludeSelf=True), [RS0116313, 1 Ob 99/10f](https://www.ris.bka.gv.at/JustizEntscheidung.wxe?Abfrage=Justiz&Dokumentnummer=JJT_20100706_OGH0002_0010OB00099_10F0000_000&IncludeSelf=False), [oesterreich.gv.at: Lexikon Bürgschaft, Stand 1.1.2026](https://www.oesterreich.gv.at/de/lexicon/B/Seite.990014), [oesterreich.gv.at: Bedingte Erbantrittserklärung](https://www.oesterreich.gv.at/de/themen/gesetze_und_recht/erben_und_vererben/4/Seite.793040), [AK: Bürgschaft](https://www.arbeiterkammer.at/beratung/konsument/Geld/Kredite/Buergschaft.html), [AK OÖ: Kreditsicherheiten](https://ooe.arbeiterkammer.at/beratung/konsumentenschutz/geld/kredite/Kreditsicherheiten.html), [AK NÖ/Wien: Kreditsicherheiten im Überblick 2025](https://noe.arbeiterkammer.at/service/broschueren/konsument/Kreditsicherheiten_2025.pdf), [AK Wien: Kredite](https://wien.arbeiterkammer.at/service/broschueren/konsument/Kredite_rg_bf.pdf), [AK Wien: Junges Wohnen Teil 2](https://wien.arbeiterkammer.at/service/broschueren/wohnen/AKY_Junges_wohnen_Teil_2.pdf), [ASB Schuldenberatungen: Schuldenreport 2026](https://schuldenberatung.at/wp-content/uploads/2026/05/Schuldenreport2026_EndV_Akt_Mai_WEB_signiert.pdf), [FactSheet Frauen 2026](https://schuldenberatung.at/wp-content/uploads/2026/03/2026-02-24_asbFactSheet_Frauen2026_EndV_signiert.pdf), [KSV1870: Datenschutzerklärung](https://www.ksv.at/en/data-protection-notice-kreditschutzverband-1870-pursuant-gdpr), [BMJ: Existenzminimum-Tabellen 2026, Stand 1.1.2026](https://www.bmj.gv.at/dam/jcr:a49575f7-a5a9-438f-b365-bfd0a32c51c1/Informationsbrosch%C3%BCre%20f%C3%BCr%20ArbeitgeberInnen%20als%20DrittschuldnerInnen%202026_barrierefrei%20final%20mit%20ExMin%20Tabellen%20%28002%29.pdf), [meinschreiben.at: FAQ](https://www.meinschreiben.at/faq/). Stand: November 2026. [⌊Ein Brief mit orangem Siegel, ein Kuvert und Münzen auf einem Holztisch, oben das Wort Exekution⌉⌊Ein Brief mit orangem Siegel, ein Kuvert und Münzen auf einem Holztisch, oben das Wort Exekution⌉[ **Weiterlesen:** Sobald die Bank den Bürgen zur Zahlung auffordert und keine Einigung gelingt, läuft es wie bei jeder anderen Schuld weiter. Wie aus einer offenen Forderung ein Titel wird, was ein Zahlungsbefehl bedeutet und wie du reagierst, erklärt die Seite [Exekution und Zahlungsbefehl](https://www.finanzgeier.at/kredit/exekution-zahlungsbefehl/). **Hinweis:** Diese Seite gibt einen allgemeinen Überblick und ersetzt keine Rechtsberatung. Das Rechenbeispiel verwendet Beispielwerte, keine bestimmte Bank; verbindlich sind der Kreditvertrag, die Bürgschaftserklärung und die Gesetze. Jede Lage ist anders; Hilfe bekommst du bei der Arbeiterkammer, den staatlich anerkannten Schuldenberatungen oder einem Rechtsanwalt.